５０代から始めた資産運用【楽天証券・つみたてＮＩＳＡ】②

2021年3月24日2022年4月10日

貯蓄の一部を資産運用・楽天証券【つみたてNISA】へ投資

ルナミもみず太郎と一緒に無謀にも50代から資産運用を始めようと思い、今迄に貯めた貯蓄の一部を使って楽天証券の【つみたてNISA】で毎月【33,333円】ずつ積み立てする事にしました。

なぜ始めたのかというと、預貯金をしていても今の銀行の金利がとても低すぎてあまり利子が増えないという事と、楽天証券ならクレジットカード払いで【楽天スーパーポイント】が貰えるという所に魅力を感じて、手軽に投資を始める事になりました。

申し込みもスマホやパソコンから簡単に始める事が出来ます。楽天でNISA口座を作る必要があります。

申し込みに必要な書類は「マイナンバーカード」もしくは「通知カード」とマイナンバーカードに記載されている住所の「住民票」と「本人確認書類」の3つです。

つみたてNISAは少額からの長期・積み立て・分散投資を支援する為の国の非課税制度です。

毎年【40万円】の枠を上限として貰えます。その【40万円】まで国が指定しいる一定の基準を満たしている投資信託に投資する事が出来ます。

一番の特徴は投資をした年から最長【20年間】の間に得た分配金・売却益が非課税になるという事です。

通常口座で掛かる【20.315%】の税金が掛かりません。

しかも非課税で投資出来る総額は最大【800万円】で年間【40万円×20年】となります。

楽天証券のつみたてNISAで投資出来る投資信託は159本あります。※（2020年7月8日時点）

※「一般NISA」は個別の株式で「つみたてNISA」とは違いますので注意です。なお「一般NISA」と「つみたてNISA」を両方やる事はできません。

2022年8月からつみたてNISAの支払いを「クレジットカード払い」から「楽天キャッシュ」に移行しました。【33,332円】を「楽天ペイアプリ」で「楽天カード」から「チャージ」する設定をしました。

チャージの設定を自動にしましたので、マイナスになっても「自動」で設定した金額をチャージしてくれます。

チャージするごとに【200円】に付き【1P】貰えますので【166P】貰えます。

楽天スーパーポイントでも投資出来るので、私は【1P】だけ使っているので【33,332円】と1円少なくなっています。

【33,333円】×12か月＝【399,996円】で目一杯40万の枠を使う事が出来ます。超えてしまうと非課税がなくなってしまいますので注意です。

これはポイントを使って投資すると、楽天のランクがアップするのでやっています。

楽天キャッシュは「楽天市場」でも使えます。

ルナミの投資信託は1本に絞って投資する事にしました。

夫婦2人で同じ投資信託だとあまり面白味がないので違うものを選びました。

ルナミが選んだ投資信託は、三菱UFJ国際投資信託の「eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）」です。

eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）は、買い付けランキング・積み立て設定件数ランキング共に上位5位以内に入っているのでこれに決めました。

投資信託	管理費用（信託報酬を含む）
eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）	0.1144%

管理費用はみず太郎の「eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）」と同じパーセンテージです。

みず太郎の「eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）」は、日本の株式が入っていませんが、ルナミが選んだ「eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）」は、逆に日本の株式が全体の【7.5%】入っています。

先進国と地域（23カ国・地域）

新興国と地域（26カ国・地域）